Si tu as déjà un contrat Linxea Spirit 2 et que tu te demandes comment investir sur des SCPI, tu es au bon endroit. Dans cet article, je t'explique pas à pas comment procéder, que tu veuilles utiliser de l'argent déjà présent sur ton contrat ou que tu souhaites effectuer un nouveau versement.
Sur Linxea Spirit 2, tu as deux façons d'acheter des parts de SCPI. La première consiste à réaliser un arbitrage, c'est-à-dire à déplacer de l'argent déjà investi sur ton contrat vers une SCPI de ton choix. La seconde consiste à effectuer un versement libre, autrement dit à ajouter de l'argent depuis ton compte bancaire, puis à orienter une partie de ce versement vers une SCPI.
Les deux méthodes fonctionnent bien, mais elles ont chacune leurs particularités. Et il y a une règle importante à retenir dès maintenant : si tu optes pour un versement libre, tu ne peux pas investir plus de 50 % du montant versé sur des SCPI. Par exemple, si tu verses 500 €, tu pourras en mettre au maximum 250 € sur une ou plusieurs SCPI. Les 250 € restants devront obligatoirement être placés sur un ou plusieurs autres supports disponibles dans le contrat.
Cette limite ne s'applique pas aux arbitrages. Dans ce cas, tu peux théoriquement réinvestir la totalité de la somme désinvestie sur une SCPI. Garde bien cette distinction en tête, on y reviendra en détail.
Un dernier point avant de commencer : Linxea est le courtier qui distribue le contrat Linxea Spirit 2, mais c'est Spirica qui en est l'assureur. Quand tu vas réaliser une opération sur ton contrat, tu seras redirigé vers la plateforme de Spirica, qui s'appelle Sylvéa. C'est tout à fait normal, ne t'inquiète pas.
Comment acheter une SCPI via un arbitrage sur Linxea Spirit 2 ?
L'arbitrage, c'est la méthode que je recommande si tu as déjà des sommes investies sur ton contrat et que tu veux les réorienter vers des SCPI. Tu ne touches pas à ton compte bancaire, tu déplaces simplement de l'argent d'un support à un autre à l'intérieur de ton contrat.
Étape 1 : lancer l'arbitrage depuis ton espace client
Connecte-toi à ton espace personnel sur Linxea. Une fois connecté, clique sur Faire une opération, puis sur Arbitrage. Une fenêtre s'ouvre sur la droite. Clique sur Ok on y va. Tu es alors redirigé vers la plateforme Sylvéa de Spirica.
Sur cette interface, sélectionne l'option Désinvestir et réinvestir une partie ou la totalité de mon épargne, puis clique sur Valider.
Étape 2 : choisir le support à désinvestir
Tu arrives maintenant sur une page qui affiche les supports sur lesquels ton épargne est actuellement investie. C'est ici que tu vas indiquer d'où doit venir l'argent que tu veux réorienter vers ta SCPI.
Tu peux désinvestir un seul support ou plusieurs à la fois. Pour chacun, tu peux indiquer soit un montant en euros, soit un pourcentage. Dans mon exemple, je souhaite récupérer 400 € investis sur l'ETF Amundi Core S&P 500 Swap UCITS ETF EUR Hedged Acc pour les réorienter vers une SCPI. Je sélectionne donc Montant, j'indique 400 €, puis je clique sur Suivant.
Étape 3 : rechercher et sélectionner ta SCPI
Tu arrives maintenant sur la page qui te permet de choisir le ou les supports sur lesquels réinvestir tes 400 €. Vérifie d'abord que la case Je souhaite choisir seul(e) mes supports (Gestion libre) est bien cochée.
Ensuite, fais défiler la page vers le bas jusqu'à la section Gestion libre, puis Sélection parmi les supports disponibles. Dans le formulaire de recherche, clique sur Type et sélectionne SCPI. La liste de toutes les SCPI disponibles sur Linxea Spirit 2 apparaît alors.
Tu peux ensuite affiner ta recherche. Dans mon exemple, je recherche la SCPI PERIAL Opportunités Europe. Je la saisis dans le champ Libellé, puis je clique sur Rechercher. La SCPI apparaît dans les résultats. Je clique sur le petit + vert situé à droite pour l'ajouter à ma sélection.
La SCPI choisie apparaît maintenant dans la partie Gestion libre en haut de page. Si tu veux investir la totalité de tes 400 € sur cette SCPI, sélectionne simplement Solde. Cela signifie que l'intégralité de la somme désinvestie sera réinvestie sur ce support.
Si tu avais sélectionné plusieurs SCPI, tu pourrais répartir la somme entre elles en indiquant un montant ou un pourcentage pour chacune. C'est utile si tu veux diversifier ton exposition entre différentes SCPI, par exemple une SCPI orientée bureaux et une autre orientée commerces ou santé.
Étape 4 : valider l'arbitrage
Une fois ta sélection faite, descends en bas de la page et clique sur Suivant. À l'étape suivante, tu n'as plus qu'à relire le récapitulatif de ton opération, puis à cliquer sur Valider. Un code de confirmation te sera envoyé par SMS ou par email selon tes préférences. Saisis ce code pour finaliser ton arbitrage.
Et voilà, ton arbitrage est lancé. C'est vraiment simple une fois qu'on a fait le tour des différentes étapes.
Comment acheter une SCPI via un versement libre sur Linxea Spirit 2 ?
La deuxième option, c'est d'investir en SCPI à l'occasion d'un nouveau versement sur ton contrat. Contrairement à l'arbitrage, tu n'utilises pas de l'argent déjà présent sur ton contrat. Tu envoies de l'argent depuis ton compte bancaire, et tu choisis comment l'investir.
Rappelle-toi de la règle importante : tu ne peux pas investir plus de 50 % de ton versement sur des SCPI. Si tu verses 500 €, au maximum 250 € pourront aller sur une ou plusieurs SCPI. Les 250 € restants devront être investis sur un autre support, comme le fonds en euros par exemple.
Et je te précise également un point : Linxea ne propose pas de versements programmés sur les SCPI. Donc si tu veux investir régulièrement en SCPI sur ce contrat, tu devras le faire manuellement à chaque fois, en effectuant des versements libres ou des arbitrages.
Étape 1 : lancer un versement libre
Depuis ton espace personnel Linxea, clique sur Faire une opération, puis sur Versement libre et programmé, et enfin sur Faire un versement libre. Tu es à nouveau redirigé vers la plateforme Sylvéa de Spirica.
Étape 2 : renseigner les informations du versement
Commence par indiquer le montant que tu souhaites verser. Dans mon exemple, je verse 500 €. Dans le champ Objectif du versement, je sélectionne Faire une opération d'épargne.
Tu dois ensuite préciser l'origine des fonds. Dans mon cas, les 500 € proviennent de mon épargne, plus précisément de mon Livret A. J'indique donc 500 € dans la ligne Épargne et je clique sur Solde pour valider que la totalité provient de cette source. J'indique la date du jour, puis je précise que l'épargne provient de mon Livret A.
Selon ta situation ou le montant versé, Spirica peut te demander de fournir un justificatif. C'est une procédure standard liée aux obligations de lutte contre le blanchiment d'argent, rien d'inquiétant. Une fois tout renseigné, clique sur Suivant.
Étape 3 : choisir le compte bancaire à débiter
Sélectionne le compte bancaire depuis lequel tu souhaites effectuer ton versement, puis clique sur Suivant.
Étape 4 : choisir tes supports d'investissement
À partir de là, les étapes sont très proches de celles de l'arbitrage. Tu vas pouvoir rechercher la SCPI qui t'intéresse, la sélectionner, et définir ta répartition.
La différence, c'est que tu ne peux pas allouer 100 % de ton versement à une SCPI. Tu dois impérativement investir au moins 50 % sur d'autres supports. Dans mon exemple, je répartis mon versement de 500 € ainsi : 50 % sur la SCPI PERIAL Opportunités Europe, soit 250 €, et 50 % sur le fonds en euros Objectif Climat, soit les 250 € restants. Pour ce dernier, je sélectionne simplement Solde pour que la totalité du reliquat y soit affectée.
Une fois ta répartition définie, clique sur Suivant, lis les conditions générales, puis valide ton opération. Comme pour l'arbitrage, un code de confirmation te sera demandé.
Les frais et les règles importantes à connaître pour investir en SCPI sur Linxea Spirit 2
Avant de te lancer, il y a plusieurs points importants à bien comprendre. Ils peuvent avoir un vrai impact sur ta stratégie et tes performances à long terme.
Les frais du contrat
Bonne nouvelle : Linxea Spirit 2 ne facture pas de frais d'entrée sur les versements, ni de frais sur les arbitrages réalisés en ligne. C'est l'un des grands avantages de ce contrat par rapport à beaucoup d'assurances-vie classiques.
Mais attention, ça ne veut pas dire que tout est gratuit. Les SCPI ont leurs propres frais internes. On distingue principalement deux types de frais :
- Les frais de souscription : prélevés au moment de l'achat de parts. Ils peuvent représenter plusieurs pourcents du montant investi selon les SCPI.
- Les frais de gestion annuels : prélevés chaque année par la société de gestion de la SCPI pour couvrir ses coûts d'exploitation.
Ces frais varient d'une SCPI à l'autre. Certaines SCPI dites à capital variable ont des frais de souscription élevés, autour de 8 à 10 %. D'autres, notamment les SCPI plus récentes, ont adopté des modèles à frais réduits. Pense bien à consulter la fiche de chaque SCPI avant d'investir pour comparer.
La limite de 50 % sur les versements
On en a déjà parlé, mais c'est vraiment le point qui surprend le plus les nouveaux clients. Sur Linxea Spirit 2, lors d'un versement libre, tu ne peux investir que 50 % maximum du montant versé sur des SCPI.
Concrètement, si tu veux investir 1 000 € sur des SCPI, tu devras verser au minimum 2 000 € sur ton contrat. La moitié, soit 1 000 €, ira sur la SCPI. L'autre moitié devra aller sur un autre support comme le fonds en euros ou des ETF disponibles dans le contrat.
Cette contrainte ne s'applique pas aux arbitrages. Si tu as déjà de l'argent sur ton contrat et que tu veux le basculer en SCPI, tu peux le faire à 100 % via un arbitrage.
Le traitement des loyers
Les SCPI distribuent régulièrement des loyers, généralement chaque trimestre. Ces loyers représentent la part des revenus locatifs générés par les immeubles détenus par la SCPI, redistribuée aux porteurs de parts.
Sur Linxea Spirit 2, les loyers sont perçus à partir du premier jour du mois suivant ton investissement. Mais ils ne sont pas directement réinvestis dans la SCPI. Ils sont versés sur le fonds en euros Spirica. Si tu veux les réinvestir en SCPI, tu devras le faire manuellement via un arbitrage.
La pénalité en cas de désinvestissement précoce
C'est peut-être le point le plus important à retenir si tu envisages d'investir en SCPI sur ce contrat. Si tu désinvestis d'une SCPI dans les trois premières années suivant ton investissement, que ce soit via un rachat ou un arbitrage, une pénalité de 3 % est appliquée sur les sommes brutes désinvesties.
Exemple concret : tu investis 1 000 € sur une SCPI en janvier 2025. En décembre 2026, tu décides de retirer cet argent. Comme tu es dans les trois ans, une pénalité de 3 % s'applique. Tu perdras donc 30 € sur ces 1 000 €.
Cela confirme que les SCPI sont des placements à envisager sur le long terme, au minimum cinq à huit ans pour amortir les frais et potentiellement profiter de la valorisation des biens. Ne les utilise pas comme une poche d'épargne de précaution ou un placement court terme.
Le risque de perte en capital
Comme toute unité de compte dans une assurance-vie, les SCPI ne garantissent pas ton capital. La valeur des parts peut évoluer à la hausse comme à la baisse en fonction du marché immobilier et de la qualité de gestion de la SCPI. Tu peux donc perdre une partie de l'argent que tu as investi.
Ce risque est réel, même si historiquement, les SCPI bien gérées ont offert des performances relativement stables sur le long terme. Mais les performances passées ne préjugent pas des performances futures, comme on le dit toujours.
Ce que je te recommande si tu débutes en SCPI sur Linxea Spirit 2
Si tu viens d'ouvrir ton contrat Linxea Spirit 2 et que tu veux commencer à investir en SCPI, voici ce que je te conseille.
D'abord, commence par définir la part de ton contrat que tu souhaites allouer aux SCPI. Les SCPI peuvent représenter une belle diversification dans une assurance-vie, mais elles ne doivent pas forcément constituer la totalité de ton contrat. Beaucoup d'investisseurs combinent SCPI, ETF et fonds en euros pour avoir une allocation équilibrée.
Ensuite, si tu as déjà de l'argent sur ton contrat, l'arbitrage est la solution la plus flexible. Tu peux y investir 100 % de la somme désinvestie en SCPI, sans contrainte de répartition. C'est la méthode que je recommande en priorité si tu cherches à augmenter ton exposition aux SCPI.
Si tu veux effectuer de nouveaux versements, garde bien en tête la règle des 50 %. Prévois donc un versement deux fois plus élevé que ce que tu veux réellement investir en SCPI, et choisis soigneusement le support sur lequel tu vas investir le reste, que ce soit le fonds en euros ou un ETF.
Enfin, privilégie un horizon d'investissement long, au moins cinq ans, idéalement dix ans ou plus. Les SCPI sont des placements immobiliers, pas des produits liquides. La pénalité de 3 % en cas de sortie dans les trois ans est un signal clair : Linxea et Spirica ont conçu ce produit pour des investisseurs patients.
Pour choisir la bonne SCPI, je t'invite à consulter la liste des meilleures SCPI disponibles sur Linxea Spirit 2, avec leurs caractéristiques et leurs performances sur les dernières années. Cela te donnera une bonne base pour faire ton choix en toute connaissance de cause.
Et si tu n'as pas encore de contrat Linxea Spirit 2, c'est le moment d'y penser. C'est l'une des meilleures assurances-vie du marché en termes de frais et de qualité des supports disponibles.
J'espère que cet article t'a aidé à comprendre comment acheter des parts de SCPI sur Linxea Spirit 2. Si tu as une question, n'hésite pas à la poser en commentaire, je fais de mon mieux pour répondre à tout le monde.
