Trois façons d'acheter un ETF sur Linxea Spirit 2

Tu viens d'ouvrir ton contrat Linxea Spirit 2 et tu veux investir dans un ETF, mais tu ne sais pas vraiment par où commencer ? Pas de panique, je vais te montrer exactement comment faire, étape par étape, de la même façon que je l'explique dans mes tutoriels vidéo sur ma chaîne Youtube Monelor.

La bonne nouvelle, c'est qu'acheter un ETF sur Linxea Spirit 2 est beaucoup plus simple qu'il n'y paraît. Une fois que tu as compris les trois méthodes disponibles et que tu sais où cliquer, ça devient vraiment rapide.

Avant de rentrer dans le vif du sujet, rappelle-toi une chose importante : Linxea est le courtier qui commercialise le contrat Linxea Spirit 2, mais c'est Spirica qui est l'assureur derrière le contrat. Concrètement, ça veut dire que pour effectuer certaines opérations, tu seras redirigé vers la plateforme de Spirica, qui s'appelle Sylvéa. C'est tout à fait normal, ne sois pas surpris.

Maintenant, voyons les trois façons d'acheter un ETF sur Linxea Spirit 2 :

L'arbitrage : tu déplaces de l'argent déjà investi sur ton contrat vers un ETF de ton choix.
Le versement libre : tu ajoutes de l'argent depuis ton compte bancaire et tu choisis sur quel ETF l'investir.
Le versement programmé : tu automatises des versements réguliers et tu définis à l'avance les ETF sur lesquels cet argent sera investi.

Je vais te détailler chacune de ces méthodes dans cet article, en commençant par l'arbitrage.

Comment acheter un ETF sur Linxea Spirit 2 via un arbitrage ?

L'arbitrage, c'est la méthode à utiliser quand tu as déjà de l'argent sur ton contrat Linxea Spirit 2 et que tu veux le déplacer. Tu ne rajoutes pas d'argent depuis ton compte bancaire, tu réorganises simplement ton épargne déjà présente sur le contrat.

Imaginons que tu aies de l'argent investi sur le fonds euro et que tu veuilles en transférer une partie sur un ETF MSCI World. C'est exactement ce que permet l'arbitrage.

Étape 1 : lancer l'arbitrage depuis ton espace personnel

Connecte-toi à ton espace client Linxea avec tes identifiants habituels. Une fois connecté, clique sur Faire une opération, puis sur Arbitrage. Une fenêtre s'ouvre sur la droite, clique sur Ok on y va.

Tu es maintenant redirigé vers Sylvéa, la plateforme de Spirica. C'est ici que tu vas effectuer l'ensemble des étapes de ton arbitrage.

Étape 2 : choisir le type d'opération

Sur la plateforme Sylvéa, sélectionne Désinvestir et réinvestir une partie ou la totalité de mon épargne, puis clique sur Valider.

Étape 3 : choisir le support à désinvestir

Tu dois maintenant sélectionner le ou les supports depuis lesquels tu vas récupérer la somme à réinvestir. En clair, tu indiques d'où vient l'argent que tu veux déplacer.

Tu peux désinvestir un seul support ou plusieurs en même temps. Pour chaque support, tu peux indiquer soit un montant en euros, soit un pourcentage de ton investissement actuel.

Prenons un exemple concret : je souhaite récupérer 400 euros investis sur l'ETF Amundi Core S&P 500 Swap UCITS ETF EUR Hedged Acc pour les réinvestir sur un autre ETF. Je sélectionne donc Montant, j'indique 400 euros, puis je clique sur Suivant.

Étape 4 : rechercher et sélectionner l'ETF que tu veux acheter

C'est l'étape clé. Tu vas maintenant choisir l'ETF sur lequel réinvestir tes 400 euros.

Commence par vérifier que la case Je souhaite choisir seul(e) mes supports (Gestion libre) et/ou déléguer la gestion de tout ou partie de mon épargne à des allocataires experts en gestion financière (Gestion pilotée) est bien cochée.

Fais défiler la page vers le bas jusqu'à la section Gestion libre, puis Sélection parmi les supports disponibles.

Dans le formulaire de recherche, clique sur Type et sélectionne ETF. Tu verras alors apparaître la liste complète des ETF disponibles sur Linxea Spirit 2. Tu y retrouveras notamment des ETF permettant de s'exposer au MSCI World, au S&P 500 ou encore au Nasdaq 100.

Pour affiner ta recherche, utilise le champ Libellé. Si tu recherches un ETF MSCI World par exemple, tape simplement MSCI World dans ce champ et clique sur Rechercher.

Plusieurs résultats vont apparaître. Fais attention ici : tous les ETF qui s'affichent ne suivent pas nécessairement le même indice, même si leur nom se ressemble. Appuie-toi sur le nom complet de l'ETF et sur son code ISIN pour identifier précisément celui que tu recherches.

Une fois que tu as trouvé le bon ETF, clique sur le petit + vert situé à droite. L'ETF apparaît alors dans la partie Gestion libre, juste au-dessus du formulaire de recherche.

Étape 5 : répartir la somme et valider

Si tu n'as sélectionné qu'un seul ETF et que tu veux y investir la totalité des 400 euros, sélectionne simplement Solde. Cela signifie que la totalité de la somme désinvestie sera réinvestie sur cet ETF.

Si tu as sélectionné plusieurs ETF, tu peux au contraire répartir la somme entre eux selon ta stratégie.

Fais défiler la page jusqu'en bas et clique sur Suivant. À l'étape suivante, prends le temps de consulter les documents et avenants associés à l'opération. Une fois que c'est fait, coche J'ai lu et j'accepte les avenants, puis clique sur Suivant pour finaliser ton arbitrage.

À quel moment ton arbitrage sera-t-il pris en compte ?

C'est un point important à connaître. Le moment auquel tu effectues ta demande a une incidence sur sa date de traitement.

Si ton arbitrage est réalisé avant 16 h 30, la demande est généralement prise en compte le jour ouvré suivant.
Si ton arbitrage est réalisé après 16 h 30, elle est prise en compte au plus tard le deuxième jour ouvré suivant.

Attention toutefois : la date de prise en compte de la demande ne correspond pas nécessairement au cours auquel tes ETF seront effectivement vendus ou achetés. La valorisation dépend des règles applicables à chaque support. Garde ça en tête si tu cherches à acheter ou vendre à un cours précis.

Comment acheter un ETF sur Linxea Spirit 2 via un versement libre ?

Le versement libre, c'est différent de l'arbitrage. Ici, tu n'utilises pas de l'argent déjà présent sur ton contrat. Tu ajoutes de l'argent depuis ton compte bancaire et tu choisis directement sur quel ETF l'investir.

C'est la méthode à utiliser quand tu veux abonder ton contrat ponctuellement, par exemple après avoir reçu une prime ou avoir mis de côté une somme que tu veux investir.

Étape 1 : lancer le versement libre depuis ton espace personnel

Depuis ton espace personnel Linxea, clique sur Faire une opération, puis sur Versement libre et programmé, et enfin sur Faire un versement libre. Tu es à nouveau redirigé vers la plateforme Sylvéa de Spirica.

Étape 2 : renseigner les informations sur ton versement

Tu vas d'abord indiquer le montant que tu souhaites verser. Dans notre exemple, je vais effectuer un versement de 500 euros.

Dans Objectif du versement, sélectionne Faire une opération d'épargne.

Tu dois ensuite renseigner l'origine des fonds. C'est une obligation réglementaire, pas une formalité inutile. Spirica est tenu de s'assurer de la provenance des sommes versées sur le contrat. Dans mon exemple, les 500 euros proviennent de mon épargne, et plus précisément de mon Livret A. J'indique donc 500 euros dans la ligne Épargne et je précise que les fonds viennent de mon Livret A.

Selon ta situation et l'origine des fonds, Spirica peut également te demander de joindre un justificatif. Prépare-le à l'avance si tu effectues un versement important.

Une fois toutes les informations renseignées, clique sur Suivant.

Étape 3 : sélectionner ton compte bancaire

Tu sélectionnes ensuite le compte bancaire qui sera débité pour ton versement de 500 euros, puis tu cliques à nouveau sur Suivant.

Étape 4 : choisir l'ETF et valider

À partir de là, les étapes sont pratiquement identiques à celles de l'arbitrage que j'ai détaillé précédemment. Tu vas rechercher l'ETF qui t'intéresse, le sélectionner en cliquant sur le + vert, choisir la répartition de ton investissement, puis valider l'opération.

Je ne reviens pas en détail sur ces étapes ici puisqu'elles sont identiques à ce que j'ai décrit dans la partie arbitrage. L'essentiel à retenir, c'est que le processus est le même une fois que tu as renseigné les informations sur ton versement.

Comment automatiser tes achats d'ETF sur Linxea SPirit 2 avec le versement programmé ?

Le versement programmé, c'est ma méthode préférée pour ceux qui veulent investir régulièrement sans y penser. Et si tu connais un peu ma façon d'investir, tu sais que je suis un grand partisan de l'investissement progressif et régulier, aussi appelé Dollar Cost Averaging ou DCA.

Le principe est simple : au lieu d'investir une grosse somme d'un coup, tu investis une somme fixe à intervalles réguliers, par exemple 200 euros chaque mois. Cela te permet de lisser le prix d'achat de tes ETF dans le temps et d'éviter d'investir toute ton épargne au mauvais moment.

Avec le versement programmé sur Linxea Spirit 2, tout ça est automatisé. Tu définis une fois la somme, la fréquence et les supports, et le contrat s'occupe du reste chaque mois.

Comment mettre en place un versement programmé ?

Depuis ton espace personnel Linxea, clique sur Faire une opération, puis sur Versement libre et programmé, et enfin sur Mettre en place un versement programmé.

Tu vas ensuite pouvoir définir :

Le montant de chaque versement.
La fréquence des versements (mensuelle, trimestrielle, etc.).
Le ou les ETF sur lesquels tu veux investir et la répartition souhaitée.

Une fois configuré, les versements se déclenchent automatiquement selon le calendrier que tu as défini. Tu n'as rien d'autre à faire. C'est idéal si tu veux investir chaque mois une partie de ton salaire sur un ETF MSCI World par exemple, sans avoir à refaire manuellement l'opération à chaque fois.

Personnellement, je trouve cette méthode particulièrement adaptée aux débutants et à ceux qui ont peu de temps à consacrer à la gestion de leur épargne. Tu définis ta stratégie une bonne fois pour toutes, et l'automatisation fait le travail.

Les frais à connaître pour investir en ETF sur Linxea Spirit 2

On ne peut pas parler d'achat d'ETF sur Linxea Spirit 2 sans parler des frais. Et c'est justement l'un des points forts de ce contrat : sa structure de frais est parmi les plus compétitives du marché des assurances-vie en ligne.

Voici ce que tu dois savoir.

Ce que tu ne paieras pas

Linxea Spirit 2 ne facture :

Aucuns frais d'entrée.
Aucuns frais sur les versements.
Aucuns frais sur les arbitrages réalisés en ligne.

Ces trois points font déjà une énorme différence par rapport à de nombreux contrats d'assurance-vie distribués par les banques traditionnelles, où les frais d'entrée peuvent atteindre 2 à 3 % à chaque versement. Sur 1 000 euros versés, ça fait entre 20 et 30 euros qui partent directement à la banque avant même que tu aies investi le premier centime.

Les frais de transaction sur les ETF

Lorsque tu achètes un ETF sur Linxea Spirit 2, des frais de transaction de 0,10 % sont prélevés. Les mêmes frais de 0,10 % sont appliqués lors de la vente.

Pour te donner une idée concrète :

Sur un achat de 400 euros : 40 centimes de frais de transaction.
Sur un achat de 1 000 euros : 1 euro de frais de transaction.
Sur un achat de 5 000 euros : 5 euros de frais de transaction.

C'est vraiment très faible. À titre de comparaison, certains contrats appliquent des frais d'arbitrage de 0,50 % à 1 % sur les unités de compte. Sur 5 000 euros, ça représente entre 25 et 50 euros, contre 5 euros sur Linxea Spirit 2.

Les frais de gestion du contrat

En plus des frais de transaction, il faut également prendre en compte les frais de gestion annuels du contrat sur les unités de compte, qui sont de 0,50 % par an.

Ces frais sont prélevés automatiquement chaque année sur la valeur de tes investissements en unités de compte, dont font partie les ETF. Sur 10 000 euros investis en ETF, cela représente 50 euros par an.

Les frais de gestion de l'ETF lui-même

Enfin, n'oublie pas que chaque ETF a ses propres frais de gestion, appelés Total Expense Ratio ou TER. Ces frais sont directement intégrés dans la performance de l'ETF, tu ne les vois pas apparaître explicitement sur ton contrat, mais ils réduisent légèrement le rendement de l'ETF chaque année.

Pour les ETF indiciels que l'on retrouve sur Linxea Spirit 2, les frais de gestion sont généralement très bas. Les ETF MSCI World ou S&P 500 affichent souvent des TER compris entre 0,12 % et 0,25 % par an. C'est une des raisons pour lesquelles les ETF sont si intéressants pour les investisseurs particuliers.

Avant d'investir sur un ETF, je te conseille de toujours vérifier ses frais de gestion dans son document d'informations clés (DIC). Ce document est disponible directement sur la plateforme lors de la sélection du support.

Récapitulatif des frais sur Linxea Spirit 2 pour les ETF

Frais d'entrée : 0 %.
Frais sur versements : 0 %.
Frais d'arbitrage en ligne : 0 %.
Frais de transaction à l'achat d'un ETF : 0,10 %.
Frais de transaction à la vente d'un ETF : 0,10 %.
Frais de gestion annuels du contrat sur les unités de compte : 0,50 % par an.
Frais de gestion de l'ETF (TER) : variable selon l'ETF, généralement entre 0,12 % et 0,25 % par an pour les grands indices.

Si on additionne les frais de gestion du contrat (0,50 %) et les frais de gestion d'un ETF MSCI World classique (environ 0,20 %), on arrive à un total de 0,70 % par an. C'est nettement inférieur aux frais pratiqués par la grande majorité des contrats d'assurance-vie classiques, qui cumulent souvent 1 % à 2 % de frais annuels sur les unités de compte.

Quel ETF choisir sur Linxea Spirit 2 ?

C'est souvent la question qui vient juste après avoir compris comment acheter un ETF. Et c'est une bonne question, parce que le choix de l'ETF est au moins aussi important que la méthode d'achat.

Linxea Spirit 2 propose un catalogue d'ETF qui permet de s'exposer aux grands indices boursiers mondiaux. Tu y retrouveras notamment :

Des ETF MSCI World, qui permettent d'investir dans environ 1 500 grandes entreprises des pays développés à travers le monde.
Des ETF S&P 500, qui permettent de s'exposer aux 500 plus grandes entreprises américaines.
Des ETF Nasdaq 100, qui regroupent les 100 plus grandes entreprises non financières cotées sur le Nasdaq, avec une forte pondération en entreprises technologiques.

Pour t'aider à choisir, j'ai consacré un article complet dans lequel tu retrouveras la liste des ETF disponibles sur Linxea Spirit 2, avec leurs performances sur 1 an, 3 ans et 5 ans. C'est un bon point de départ pour comparer les ETF disponibles et identifier celui qui correspond le mieux à ta stratégie.

Si tu démarres et que tu ne sais pas par où commencer, l'ETF MSCI World est souvent la référence recommandée pour les investisseurs débutants. Il offre une bonne diversification géographique et sectorielle, avec des frais de gestion généralement faibles. C'est le type d'ETF que tu peux mettre en place en versement programmé et laisser travailler sur le long terme sans avoir à intervenir régulièrement.

Pour conclure sur l'achat d'ETF sur Linxea Spirit 2

Acheter un ETF sur Linxea Spirit 2, c'est finalement assez simple une fois que tu as compris la logique. Tu as trois méthodes à ta disposition, chacune adaptée à une situation différente.

Tu as déjà de l'argent sur ton contrat et tu veux le déplacer vers un ETF ? Utilise l'arbitrage.
Tu veux ajouter ponctuellement de l'argent depuis ton compte bancaire et l'investir sur un ETF ? Utilise le versement libre.
Tu veux automatiser tes investissements chaque mois sans y penser ? Mets en place un versement programmé.

Dans les trois cas, le processus passe par la plateforme Sylvéa de Spirica, et les étapes de recherche et sélection de l'ETF sont pratiquement identiques.

Si tu as une question sur l'achat d'un ETF sur Linxea Spirit 2 ou sur le fonctionnement du contrat en général, pose-la en commentaire sous la vidéo ou directement sur le site. Je lis tous les messages et j'y réponds avec plaisir.

Et si tu n'as pas encore de contrat Linxea Spirit 2, pense à vérifier l'offre de bienvenue disponible en ce moment via mon lien partenaire. Je mets régulièrement ce lien à jour pour te proposer le meilleur bonus du moment.